Informacje o kredytach widnieją w Biurze Informacji Kredytowej przez 5 lat od momentu spłaty zobowiązania. Dłuższy okres przechowywania – nawet do 12 lat – dotyczy jedynie danych przetwarzanych w celach statystycznych za zgodą konsumenta, przy czym wtedy te informacje nie wpływają na indywidualną ocenę zdolności kredytowej[1][2][4]. Poniżej szczegółowo wyjaśniamy zasady oraz proces przechowywania i usuwania wpisów w BIK.
Czym zajmuje się Biuro Informacji Kredytowej?
BIK rejestruje i przechowuje historię kredytową osób fizycznych oraz przedsiębiorców[2]. Zgromadzone dane obejmują szczegóły dotyczące udzielonych kredytów, terminowości spłaty zobowiązań, ewentualnych opóźnień, restrukturyzacji oraz finalnego statusu spłaty[1][4]. Informacje te mają kluczowe znaczenie dla oceny wiarygodności finansowej w przypadku ubiegania się o kolejne produkty kredytowe[2].
Jakie dane i jak długo widnieją w BIK?
Informacje o kredycie trafiają do BIK w momencie jego udzielenia lub przy podpisaniu innej umowy finansowej; aktualizacja danych następuje regularnie – maksymalnie do 7 dni od rejestracji zmiany statusu spłaty[1]. Wpisy dotyczące spłaconych zobowiązań pozostają w bazie BIK najczęściej przez 5 lat od daty spłaty, pod warunkiem że kredyt był spłacony terminowo[1][2][3].
Negatywne wpisy – dotyczące zaległości lub opóźnień w płatnościach – mogą być widoczne w bazie przez 5 lat od momentu spłaty długu. W określonych przypadkach, gdy klient wyrazi zgodę na dalsze przetwarzanie danych po spłacie zobowiązania, informacje te mogą być przechowywane nawet do 12 lat, lecz wyłącznie do celów statystycznych i analitycznych[3][4].
Proces aktualizacji i usuwania danych z BIK
Aktualizacje danych kredytowych w BIK są obowiązkiem banków i instytucji finansowych. Każda zmiana, jak spłata raty czy pojawienie się opóźnienia, musi zostać zgłoszona w ciągu maksymalnie 7 dni[1]. BIK nie aktualizuje ani nie usuwa danych samodzielnie – usunięcie wpisu o kredycie następuje wyłącznie na wniosek instytucji finansowej, która przekazała dane, pod warunkiem spełnienia wymogów ustawowych i prawnych[3].
Bez złożenia takiego wniosku przez instytucję, wpis o spłaconym kredycie automatycznie zostanie usunięty po upływie przewidzianego okresu – standardowo 5 lat, a w celach statystycznych do 12 lat[2][4].
Dane utrzymywane przez dłuższy czas – kiedy i dlaczego?
Przechowywanie informacji w BIK nawet przez 12 lat jest możliwe wyłącznie, gdy osoba, której dane dotyczą, wyraziła zgodę na ich dalsze przetwarzanie po spłacie zobowiązań. Takie dane są wykorzystywane wyłącznie do analiz rynkowych i statystycznych, nie mając wpływu na ocenę wiarygodności kredytowej konkretnej osoby[4].
Znaczenie negatywnej historii kredytowej w BIK
Negatywna historia kredytowa, czyli wpisy dotyczące nieterminowych spłat, zaległości czy restrukturyzacji, jest szczególnie istotna dla banków i instytucji finansowych podczas oceny wniosków kredytowych[2]. Takie informacje, nawet po spłacie zadłużenia, pozostają w BIK przez do 5 lat, co wpływa na zdolność kredytową i szanse na otrzymanie kolejnych produktów finansowych[1][3].
Najnowsze trendy i narzędzia związane z BIK
Rozwój cyfrowych raportów oraz narzędzi BIK umożliwia konsumentom bieżący dostęp do ich własnej historii kredytowej. Coraz więcej osób korzysta z narzędzi online do monitorowania swojej sytuacji kredytowej i sprawdzania, jak długo dane o kredycie są w BIK[4]. Wzrasta znaczenie ochrony danych osobowych i transparentność procedur, szczególnie w kontekście przepisów RODO[4].
Podsumowanie: Jak długo BIK przetwarza informacje o kredytach?
Dane o kredytach znajdują się w BIK od momentu ich udzielenia, są regularnie aktualizowane i pozostają w bazie przez 5 lat po spłacie. W przypadku wpisów negatywnych okres ten jest identyczny, natomiast przy wyrażonej zgodzie na przetwarzanie danych w celach statystycznych – do 12 lat, bez wpływu na bieżącą ocenę klienta[1][2][3][4]. Usunięcie danych następuje wyłącznie na wniosek instytucji finansowej, która przekazała informacje do BIK[3].
Źródła:
- https://supergrosz.pl/blog/usuniecie-danych-z-bik-po-splacie-kredytu-poradnik/
- https://www.pledziewicz.pl/2024/12/16/jak-dlugo-widnieje-sie-w-bazie-bik/
- https://www.eurolege.pl/jak-dlugo-w-bik-po-splacie/
- https://www.bik.pl/poradnik-bik/kiedy-moje-dane-znikna-z-bik
Fotolinea.pl to nowoczesny portal informacyjny działający pod hasłem „Wyraźna linia Twoich zainteresowań”. Dostarczamy rzetelne i inspirujące treści z różnych dziedzin życia, łącząc profesjonalizm z praktyczną wiedzą. Nasz zespół ekspertów każdego dnia pracuje nad tym, by zapewnić czytelnikom wartościowe materiały wspierające ich rozwój osobisty i zawodowy.